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Wer kann iuvo nutzen?
Iuvo ist ein Portal, das sowohl Einzelpersonen als auch Unternehmen offensteht.
Einzelpersonen müssen mindestens 18 Jahre alt sein und über ein gültiges Bankkonto innerhalb der Europäischen Union oder in Drittländern verfügen, die derzeit als Länder mit gleichwertigen AML/CFT-Systemen (zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung) wie die EU eingestuft sind. Es ist erforderlich, einen Personalausweis/Reisepass und einen Adressnachweis vorzulegen.
Unternehmen müssen über ein gültiges Bankkonto innerhalb der Europäischen Union oder in Drittländern mit gleichwertigen AML/CFT-Systemen verfügen. Ihr Geschäft und die Herkunft der Mittel müssen den genannten AML/CFT-Vorschriften entsprechen.
Erforderliche Dokumente für Unternehmen sind:
– Personalausweis oder Reisepass aller Eigentümer des Unternehmens;
– Handelsregisterauszug oder eine aktuelle Bestätigung der Existenz (Certificate of Good Standing);
– Gründungsurkunde (Vertrag);
– Informationen über die tatsächlichen Eigentümer (UBO).
Wie kann ich meinem Nutzerkonto Mittel hinzufügen?
Sie können Ihrem iuvo-Konto auf folgende Arten Mittel hinzufügen:
– per Banküberweisung von Ihrem Bankkonto mit einem Zahlungsauftrag oder über Ihr Online-Banking;
– am Kassenschalter einer Bank;
– per Banküberweisung über ein vertrauenswürdiges E-Geld-Institut.
Bitte beachten Sie, dass es keinen Mindest- oder Höchstbetrag für die Mittel gibt, die Sie Ihrem iuvo-Konto hinzufügen können. Alle Bankverbindungen finden Sie im Bereich „Mittel hinzufügen“.
– per Banküberweisung von Ihrem Bankkonto mit einem Zahlungsauftrag oder über Ihr Online-Banking;
– am Kassenschalter einer Bank;
– per Banküberweisung über ein vertrauenswürdiges E-Geld-Institut.
Bitte beachten Sie, dass es keinen Mindest- oder Höchstbetrag für die Mittel gibt, die Sie Ihrem iuvo-Konto hinzufügen können. Alle Bankverbindungen finden Sie im Bereich „Mittel hinzufügen“.
Wie erwirbt man Forderungen?
Das Portal bietet zwei Module zum Erwerb von Forderungen an – iuvoP2P und iuvoSAVE.
Der manuelle Erwerb von Forderungen (iuvoP2P) umfasst die Auswahl von Krediten, gefiltert nach Ihren Kriterien auf dem Primär- und/oder Sekundärmarkt, das Hinzufügen zum Warenkorb und das Bestätigen des Kaufs.
Der automatisierte Erwerb von Forderungen (iuvoP2P – Auto Assign) erfolgt, wenn Sie eine oder mehrere Strategien (Portfolios) mit Ihren Kriterien für Kreditforderungen erstellen und diese aktivieren. Das System folgt Ihren Kriterien und erwirbt Forderungen an Ihrer Stelle. Der Hauptvorteil besteht darin, dass die verfügbaren Mittel aus erhaltenen Zahlungen automatisch für den Erwerb neuer Forderungen verwendet werden. So optimieren Sie Ihre Rendite ohne zusätzlichen Aufwand.
Sie können Forderungen auch automatisch mit iuvoSAVE erwerben. Wählen Sie eine oder mehrere der vordefinierten Optionen aus. Dies ermöglicht es Ihnen, Ihre Rendite vorherzusagen und zu wissen, wann Ihr Geld verfügbar sein wird. Alles, was Sie tun müssen, sind ein paar Klicks.
Der manuelle Erwerb von Forderungen (iuvoP2P) umfasst die Auswahl von Krediten, gefiltert nach Ihren Kriterien auf dem Primär- und/oder Sekundärmarkt, das Hinzufügen zum Warenkorb und das Bestätigen des Kaufs.
Der automatisierte Erwerb von Forderungen (iuvoP2P – Auto Assign) erfolgt, wenn Sie eine oder mehrere Strategien (Portfolios) mit Ihren Kriterien für Kreditforderungen erstellen und diese aktivieren. Das System folgt Ihren Kriterien und erwirbt Forderungen an Ihrer Stelle. Der Hauptvorteil besteht darin, dass die verfügbaren Mittel aus erhaltenen Zahlungen automatisch für den Erwerb neuer Forderungen verwendet werden. So optimieren Sie Ihre Rendite ohne zusätzlichen Aufwand.
Sie können Forderungen auch automatisch mit iuvoSAVE erwerben. Wählen Sie eine oder mehrere der vordefinierten Optionen aus. Dies ermöglicht es Ihnen, Ihre Rendite vorherzusagen und zu wissen, wann Ihr Geld verfügbar sein wird. Alles, was Sie tun müssen, sind ein paar Klicks.
Was ist der Mindestbetrag für den Erwerb von Forderungen?
Es gibt keinen Mindestbetrag für das Hinzufügen von Mitteln zu Ihrem Guthaben.
Der Mindestbetrag für den Erwerb von Forderungen aus einem Kredit auf dem Primärmarkt beträgt 10 EUR.
Auf dem Sekundärmarkt gibt es keinen Mindestbetrag für den Erwerb von Forderungen.
Der Mindestbetrag für den Erwerb von Forderungen mit iuvoSAVE beträgt 100 EUR.
Der Mindestbetrag für den Erwerb von Forderungen aus einem Kredit auf dem Primärmarkt beträgt 10 EUR.
Auf dem Sekundärmarkt gibt es keinen Mindestbetrag für den Erwerb von Forderungen.
Der Mindestbetrag für den Erwerb von Forderungen mit iuvoSAVE beträgt 100 EUR.
Wann erhalte ich Zahlungen?
Mit jeder gezahlten Rate eines Kreditnehmers erhalten Sie Teile Ihres Kapitals sowie Teile der erwarteten jährlichen Rendite zurück, abhängig von Ihrem Anteil an den erworbenen Kreditforderungen. Die Informationen finden Sie im „Kontoauszug“. Die Fälligkeitstermine der Raten und Informationen über zurückgezahlte Raten sind im Zahlungsplan jedes Kredits einsehbar. Eine Rate kann auch teilweise gezahlt werden. In solchen Fällen erhalten Sie Zahlungen entsprechend dem gezahlten Betrag.
Wenn Sie iuvoSAVE nutzen, erhalten Sie Zahlungen nach Ablauf der gewählten Version.
Wenn Sie iuvoSAVE nutzen, erhalten Sie Zahlungen nach Ablauf der gewählten Version.
Was bedeuten die Score-Klassen?
Jeder Originator verfügt über ein System zur Definition der Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer die vollständige Rückzahlung einer Kreditrate verzögert, basierend auf einer Gruppe von Indikatoren für jeden spezifischen Kreditnehmer. Entsprechend der Wahrscheinlichkeit von Zahlungsverzögerungen werden die Kredite in verschiedene Score-Klassen unterteilt. Dieses System macht alle Kredite auf unserem Markt vergleichbar.
Die Wahrscheinlichkeit für eine Zahlungsverzögerung beträgt:
A 0 – 4%;
B 4 – 10%;
C 10 – 18%;
D 18 – 25%;
E 25 – 35%;
HR – über 35%.
Was ist der Sekundärmarkt?
Der Hauptmarkt auf iuvo ist der Primärmarkt.
Der Sekundärmarkt bietet Ihnen die Möglichkeit, Kreditforderungen, die Sie gekauft haben, an andere Nutzer zu verkaufen. Der verkaufende Nutzer legt den Preis der Forderungen fest – höher als der Nennwert (Aufschlag; roter Prozentsatz), niedriger als der Nennwert (Abschlag; grüner Prozentsatz) oder zum Nennwert. Der Markt bietet dem Verkäufer flexiblen Zugriff auf seine Mittel und den Käufern zusätzliche Möglichkeiten, Forderungen zu erwerben und eine wettbewerbsfähige Rendite zu erzielen.
Bitte beachten Sie, dass beim Verkauf von Kreditforderungen eine Gebühr von 1 % des verkauften Betrags zum Verkaufspreis für den verkaufenden Nutzer anfällt.
Der Sekundärmarkt bietet Ihnen die Möglichkeit, Kreditforderungen, die Sie gekauft haben, an andere Nutzer zu verkaufen. Der verkaufende Nutzer legt den Preis der Forderungen fest – höher als der Nennwert (Aufschlag; roter Prozentsatz), niedriger als der Nennwert (Abschlag; grüner Prozentsatz) oder zum Nennwert. Der Markt bietet dem Verkäufer flexiblen Zugriff auf seine Mittel und den Käufern zusätzliche Möglichkeiten, Forderungen zu erwerben und eine wettbewerbsfähige Rendite zu erzielen.
Bitte beachten Sie, dass beim Verkauf von Kreditforderungen eine Gebühr von 1 % des verkauften Betrags zum Verkaufspreis für den verkaufenden Nutzer anfällt.
Kann ich einen getätigten Erwerb stornieren?
Sie können einen Erwerb von Forderungen stornieren, bevor Sie ihn im Warenkorb bestätigen. Danach besteht die einzige Möglichkeit, den Erwerb rückgängig zu machen, darin, die Forderungen an andere Nutzer auf dem Sekundärmarkt zu verkaufen.
Was ist eine „Mahngebühr“ (late fee payment) und wann wird sie fällig?
Die Mahngebühr ist eine zusätzliche Gebühr, die einige Originatoren dem Kreditnehmer aufgrund von Zahlungsverzögerungen in Rechnung stellen. Jeder Originator legt die Mahngebühr im Vertrag mit dem Kreditnehmer fest. Nutzer können Mahngebühren bei Krediten von Easy Credit und Viva Credit erhalten. Wenn für mindestens 30 Tage keine Zahlung, auch keine Teilzahlung, erfolgt ist, wird die Gebühr erhoben. Mit der nächsten Zahlung des Kreditnehmers erhalten die Nutzer Zahlungen für Kapital, erwartete jährliche Rendite und die Mahngebühr.
Sie erhalten Mahngebühren entsprechend dem Anteil am Kredit, den Sie halten.
Sie erhalten Mahngebühren entsprechend dem Anteil am Kredit, den Sie halten.
Welche Gebühren können anfallen?
Auf dem Portal fallen keine Gebühren für den Erwerb von Forderungen oder das Hinzufügen von Mitteln an.
Gebühren können anfallen für:
– Verkauf auf dem Sekundärmarkt – 1 % des verkauften Betrags;
– Auszahlung von Mitteln auf Ihr Bankkonto, wenn dies mehr als zweimal im selben Monat geschieht – 1 EUR;
– Vorzeitiger Ausstieg aus iuvoSAVE – 1 % des Betrags beim vorzeitigen Ausstieg.
Bitte beachten Sie, dass dies nicht die Gebühren einschließt, die Ihre Bank erheben kann.
Gebühren können anfallen für:
– Verkauf auf dem Sekundärmarkt – 1 % des verkauften Betrags;
– Auszahlung von Mitteln auf Ihr Bankkonto, wenn dies mehr als zweimal im selben Monat geschieht – 1 EUR;
– Vorzeitiger Ausstieg aus iuvoSAVE – 1 % des Betrags beim vorzeitigen Ausstieg.
Bitte beachten Sie, dass dies nicht die Gebühren einschließt, die Ihre Bank erheben kann.
Wie wird die erwartete jährliche Rendite der Kreditforderungen berechnet?
Die erwartete jährliche Rendite wird mit der XIRR-Formel (Extended Internal Rate of Return) berechnet. XIRR ist eine weit verbreitete Methode zur Berechnung der Rendite aus Forderungen, um den Nutzen vergleichbar zu machen. Die Formel enthält eine Abfolge von Zahlungen und Erlösen. Zur Berechnung des Gewinns verwenden wir in Excel die Formel = XIRR (Betrag, Datum, [Schätzwert]).
Wie wird die erhaltene Rendite versteuert?
Die vom Nutzer über das Portal erhaltene Rendite wird gemäß seinem Wohnsitzland versteuert. Es liegt in der Verantwortung des Nutzers, sein Einkommen zu deklarieren. Das Portal bietet keine Steuerberatung an und erstellt keine Steuerberichte für seine Nutzer, kann jedoch die erforderlichen Informationen über die erhaltene Rendite bereitstellen. Deklarieren Sie Ihr Einkommen bei den lokalen Steuerbehörden gemäß der vorgeschriebenen Ordnung und prüfen Sie, wie und wann dies zu tun ist.
Die benötigten Informationen über Ihre erhaltene Rendite finden Sie auf der Seite „Kontoauszug“. Wählen Sie den gewünschten Zeitraum aus und klicken Sie auf Filter. Am Ende der Seite finden Sie eine PDF-Datei zum Herunterladen, die Sie für Ihren Steuerbericht verwenden können.
Bitte beachten Sie, dass iuvo keine Steuer-, Finanz- oder Rechtsberatung anbietet. Wir empfehlen Ihnen, sich bei Bedarf an Ihren Finanz- oder Steuerberater zu wenden.