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Ibancar forma parte de iuvo desde junio de 2019. La compañía es uno de los líderes del mercado en préstamos de consumo no bancarios en España. Desde 2014, nuestros socios han desarrollado con éxito su modelo de negocio y su éxito proviene del producto innovador, una buena comprensión del mercado crediticio y la gestión de riesgos.
Alexander Melis, CEO de Ibancar, comparte consejos sobre sus inversiones, el futuro de la industria P2P y más sobre el modelo de negocio de la compañía.
Cuéntenos sobre el modelo de negocio de su empresa.
Nuestro modelo de negocio es híbrido. Siguiendo el modelo de préstamo con aval de coche, lo hicimos tan fácil y accesible en línea como es el préstamo de día de pago. Gracias al aval, podemos ofrecer a los prestatarios mayores cantidades por períodos más largos y con tasas de interés más bajas, en comparación con los préstamos de día de pago.
Nuestro modelo de financiación está basado en el precio del aval, así que el riesgo de crédito resulta muy bajo y no se necesitan los algoritmos complejos utilizados por los prestatarios quirografarios para tomar la decisión crediticia. Ejercemos nuestra actividad desde hace unos años, y carecemos de pérdidas crediticias. El dinero invertido en préstamos concedidos por Ibancar es muy seguro y ofrece un buen rendimiento.
¿Cómo y por qué decidió Ud. unirse a iuvo como originador?
No somos grandes fanáticos de los mercados financieros tradicionales (los bancos) y queríamos continuar financiando nuestro negocio del sector de financiación alternativa. Eso significaba usar plataformas de P2P, así que hicimos una extensa investigación, seleccionando las mejores plataformas para otorgar préstamos de Ibancar a los inversores. De este modo evitamos depender de los bancos y podemos competir con ellos.
¿En qué se distingue iuvo de otros jugadores en el mercado? ¿Cuáles son las principales ventajas de iuvo?
Lo que nos gustó en Iuvo, fue el cuidado en la estructuración del producto. Vimos que, aun sin ser algo positivo para el originador, la exigencia de mantener 30% «skin in the game» ofrece más seguridad para el inversor, asegurando a su vez la mejor solvencia de los originadores en la plataforma.
También nos gusta el sistema de calificación de los originadores de préstamos que nos parece clara y bien explicada, apreciamos la respuesta rápida del equipo técnico y el hecho de que los pagos y las transferencias de efectivo siempre se efectúan según lo acordado y nunca hay retrasos.
¿Cómo se puede comparar la participación en iuvo con las herramientas de inversión tradicionales?
Nos gusta la idea de ofrecer préstamos a personas físicas y financiarlos después con inversiones de inversores privados. El mercado de préstamos P2P es directo y transparente, sin manipulación ni intermediarios innecesarios. Eso permite a originadores como Ibancar convertirse en plataformas al igual que Iuvo. La plataforma Ibancar ofrece a los prestatarios, y la plataforma Iuvo ofrece a los inversores. Nunca hubiéramos podido lograr eso sin Internet, teléfonos inteligentes y redes sociales. Este es el futuro de la financiación al consumo y, seamos realistas, la mayoría de la gente está feliz de no depender de los bancos más.
¿Cómo describiría su experiencia con la plataforma en tres palabras?
Supera tus expectativas.
¿Qué aconsejaría a la gente que actualmente está pensando en invertir en préstamos P2P?
Podría decir lo siguiente:
1. Haga su propia investigación, lea los materiales, examine los originadores y asegúrese de que se sienta cómodo con su modelo de negocio y de que tienen suficiente competencia.
2. Diversifique: invierta en diferentes originadores, en diferentes productos y países. Construya una cartera que considere el riesgo y no solo los rendimientos. No crea que la tasa de interés ofrecida siempre refleja el riesgo así que sigue cuestionando todo. Mantenga las inversiones más riesgosas a corto plazo e invierta en las más seguras por más tiempo.
En su opinión, ¿qué podemos hacer para mejorar nuestro trabajo?
Obviamente, nos gustaría ver cada vez más inversores en Iuvo, y también sería genial ver más esfuerzos en la promoción de los originadores y la plataforma. Ayude a los inversores a tomar decisiones informadas.
¿Cómo describiría un inversor típico de iuvo?
Vemos el cambio del mercado. Cada vez más inversores institucionales usan plataformas de préstamos de P2P, por lo que esperamos que el inversor típico de Iuvo siga siendo una persona que trabaja duro utilizando su propia investigación para aumentar sus ahorros. Las personas que usan la plataforma son capacitadas y toman sus propias decisiones, prefieren confiar en su propio juicio antes de aceptar consejos de los bancos sobre las inversiones.
¿Puede predecir el futuro de los préstamos en P2P y de la industria fintech?
Creemos que el mercado de préstamos P2P en euros seguirá creciendo, pero habrá algunas dificultades en el camino. Es inevitable que algunos originadores fracasen y solo las plataformas mejores y las más seguras podrán sobrevivir. Por eso los inversores deben ser informados y elegir cuidadosamente dónde inviertir.
Observamos también que las tasas de interés en el mercado P2P bajan y se acercan progresivamente a los niveles oficiales del mercado simplemente porque los nuevos inversores están descubriendo P2P. Por eso la demanda por parte de los inversores excederá la oferta de los originadores.
También esperamos mayor regulación a nivel de la UE para garantizar la protección de los inversores. Eso debería ser beneficioso ya que cualquier operador ineficiente o sobreapalancado será sacado del mercado. Esto permitiría la «supervivencia de los más aptos», lo que hará que el mercado sea más fuerte y seguro.
