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Las herramientas tradicionales de inversión fueron seriamente desafiadas por las soluciones modernas de FinTech y con razón. Las ofertas “clásicas” como acciones y valores no han cambiado su estructura y forma desde que existe el mercado financiero. A pesar de que el negocio fue facilitado a través de la digitalización los métodos utilizados por los inversores para seguir e interactuar con los activos, la naturaleza de los mismos activos siguen siendo iguales. Hoy examinaremos cómo un fondo mutuo – un fondo colectivo de inversión clásico – se compara con la solución moderna de FinTech que es la inversión interpar (P2P).
¿Qué es un fondo mutuo?
Los fondos mutuos son reservas monetarias proporcionadas por inversores externos y administradas profesionalmente. La gente participa en los fondos mutuos comprando acciones que es similar al comercio bursátil. Los administradores de los fondos son los que vigilan los mercados financieros, hacen análisis y deciden dónde invertir el dinero de los accionistas. A cambio se cobra cierto importe de remuneración (generalmente un porcentaje de la ganancia del fondo).
Y¿qué es una inversión interpar (P2P)?
La inversión interpar (Peer-to-peer) es una solución de FinTech (Tecnología financiera) cuya popularidad está creciendo continuamente en los últimos 10 años. La inversión interpar se realiza a través de aplicaciones web y permite a los usuarios invertir en préstamos personal. Los préstamos pueden estar emitidos por un originador (una institución de crédito no bancaria) o por la misma plataforma interpar (P2P). Teniendo en cuenta esto la plataforma está registrada como un intermediario de crédito. La ganancia es proporcional al tamaño de la inversión y viene de la tasa de interés de cada préstamo y de las tarifas aplicables al prestatario.
¿Cómo comparamos?
– Accesibilidad
Los fondos mutuos son una herramienta bastante buena para los novatos y para la gente con capital libre menor. Generalmente, puedes comprar acciones de solamente 100 €.
La inversión interpar (P2P) es todavía más accesible: algunas plataformas como la nuestra le permiten empezar con 10 €.
– Diversificación
Los portfolios de los fondos mutuos normalmente incluyen cienes de valores. Sin embargo, hay que tener en cuenta que él que decide dónde poner sus finanzas es el administrador de fondo y no Usted. Los administradores de los fondos normalmente distribuyen el capital reunido entre acciones y valores.
En las interpares (P2P) la diversificación está en sus manos. Usted puede elegir entre varios préstamos y cada préstamo tiene una tasa de interés, evaluación de riesgo, plan de pagos y perfil del prestatario diferentes. Usted puede también escoger entre varios originadores de préstamos, países y monedas.
– Riesgo y estrategia
Los fondos mutuos tienen un perfil de riesgo poco atractivo a pesar de parecer un método de inversión equilibrado. Como fue mencionado arriba los portfolios de los fondos mutuos incluyen una mescla amplia de valores. Su valor cambia diariamente y depende de varios factores, algunos de los cuales impredecibles. Siempre existe la posibilidad de grandes desplomes del mercado, inestabilidad política, depreciación de la moneda, etc.
Las plataformas interpares (P2P), por supuesto, también llevan riesgo pero principalmente de tipo predicable. Nosotros en iuvo garantizamos su inversión utilizando tres métodos principales. Primero, nuestros originadores de préstamos están obligados a evaluar el riesgo de incumplimiento previsto para cada préstamo e indicar la clasificación del riesgo. Segundo, deben presentar un perfil detallado de cada prestatario. Y último, pero definitivamente no menos importante, ofrecemos una garantía de recompra que asegura que en el caso de incumplimiento del préstamo, Usted recibirá su inversión completa dentro de 60 días así que la única pérdida posible para Usted es perder la oportunidad de recibir una ganancia de ciertos préstamos.
– Estrategia
Los fondos mutuos pueden ser parte de un plan más grande pero no deben ser la única herramienta en su estrategia. Es verdad que es muy conveniente cuando otro hace la parte difícil y Usted reúne su ganancia sin mover un dedo, pero no es oportuno abandonar el control completamente. Especialmente teniendo en cuenta que en el portfolio del fondo pueden estar incluidos unos activos muy volátiles.
La parte interesante de las P2P es que se puede utilizar como una sola herramienta. Usted puede instalar herramientas automáticas, utilizando filtros de préstamos con riesgo más bajo que llevan ganancias de largo plazo seguras aunque más pequeñas; puede también instalar límites del tamaño de cada inversión y también del gasto final. Mientras la Inversión Automática (Auto Invest) está trabajando para Usted, Usted podría navegar, ver nuestras ofertas y escoger su inversión de riesgo alto manualmente y tratar de asegurarse una ganancia más grande de corto plazo.
Hay muchas herramientas de inversión. Algunas existen varias décadas (inclusive varios siglos) no han cambiado esencialmente. Ellas no son fácilmente accesibles y requieren gran capital inicial para que la ganancia tenga sentido o tienen defectos que no están reparados como volatilidad alta, liquidez baja y el riesgo de perder sus ahorros completamente. Las soluciones inteligentes de FinTech como la inversión interpar (P2P) tienen como su objetivo resolver la mayoría de estos problemas y proporcionarle una experiencia de inversión impecable. En iuvo hemos preparado un manual de dos partes para ayudarle empezar. Véalo: Vol. 1 y Vol. 2
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