Wie nutzt man die Filter des Primärmarktes?

Wenn Sie zum ersten Mal beginnen, ein Investitionsportfolio aufzubauen, wundern Sie sich sicher wie Sie die Kredite wählen sollen, in die Sie Geld anlegen. Auf iuvo können Sie zwischen Tausenden Krediten wählen. Wie können Sie dann beurteilen, welche für Sie am besten sind?

Woher stammt die Information über den jeweiligen Kredit?

Um die Filter besser zu verstehen, müssen Sie wissen, dass jeder auf iuvo notierte Kredit von einem Nichtbanken-Finanzinstitut, d.h. von einem Originator, gewährt worden ist. Diese Art von Finanzinstituten haben eine Reihe eigener Kriterien, denen die Kreditnehmer entsprechen müssen, um Kredit zu bekommen.Die Nichtbanken-Finanzinstitute fordern auch bestimmte Informationen an, bevor sie eine Entscheidung treffen.

Sofern der Verbraucher den Anforderungen entspricht und er als Kreditnehmer genehmigt wird, bekommt er ein Kreditrating – eine Einteilung in verschiedene Kategorien auf der Grundlage der Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls (die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer aufhört, den Kredit zu bedienen). Auf iuvo beginnen die Ratings von A – niedrigstes Ausfallrisiko (und niedrigste Rendite) und reichen bis HR – höchstes Ausfallrisiko (und höchste Rendite).

Kredite an Kreditnehmer, die ein gutes Einkommen und eine reine Kreditgeschichte haben, würden wahrscheinlich ein hohes Kreditrating bekommen (z.B. A) und umgekehrt – Kreditnehmer mit schlechter Kreditgeschichte und unregelmäßigem bzw. ungenügendem Einkommen, würden – falls ihnen ein Kredit genehmigt wird – Kreditrating HR oder einen ihm nahestehenden bekommen.
Da die Kredite von Originatoren mit langjähriger Erfahrung und entwickelten Systemen für Risikoeinschätzung gewährt werden, sind die Kreditratings in den meisten Fällen zutreffend in Bezug auf die erwartete Performance und für die Anleger sind sowohl die zu erwartenden Risiken, wie auch die jeweiligen Renditen vorhersehbar.

Und hier nun folgt die Rolle der Filter. Auf der Grundlage der Information, die über jeden Kredit/Verbraucher erhoben worden ist, erlaubt es das Filtern, schnell und einfach Kredite zu finden, die den konkreten Ansprüchen des Anlegers entsprechen. Einer der größten Vorteile der Filter ist es, dass mit ihrer Hilfe Kredite, die denselben Kreditrating, doch eine unterschiedliche historische Performance haben, voneinander unterschieden werden können. Die Kombination aus Filtern, die Sie anwenden, kann Ihren Ertrag mehren, da sie eine präzisere Kontrolle der Kredite, in die Sie investieren sowie das Zusammenführen unterschiedlicher Kreditelemente, die Sie interessieren,ermöglicht.

Den Zugang zu den Filtern auf iuvo bekommen Sie, indem Sie sich in Ihr Profil einloggen, die Taste „Anlegen“ anklicken und bestimmen, ob Sie Kredite auf dem Primärmarkt oder auf dem Sekundärmarkt kaufen wollen.

Bei der Wahl zwischen 15 verschiedenen Feldern mit bestimmten Charakteristiken können Sie Ihre bevorzugten Kombinationen zusammenstellen, diese speichern und auch in Zukunft nutzen.

Wie funktionieren Filter

Kreditart – von einer Auswahlliste können Sie Kreditarten filtern – Hypothekenkredit, Geschäftskredit usw. Mit den Anschluss neuer Originatoren werden sich die Kreditarten mehren und noch vielfältigere Möglichkeiten für Investitionen bieten.Die verschiedenen Kreditarten erzielen unterschiedliche Renditen und haben eine unterschiedliche Liquidität – so ist z.B. für einen Verbraucherkredit eine weit größere Liquidität typisch, als für einen Hypothekenkredit.Dieses sollte berücksichtigt werden, da die Liquidität bestimmt, wie schnell Sie die angelegten Mittel bei Bedarf wieder zurückbekommen können.

Ratingklasse – die Ratingklassen entsprechen einer jeweiligen Ausfallwahrscheinlichkeit. Sie hängen direkt mit der Rendite des Kredits zusammen. Die Kreditratings auf iuvo sind:

А 0 – 2% Ausfallwahrscheinlichkeit
B 2 – 10% Ausfallwahrscheinlichkeit
C 10 – 18% Ausfallwahrscheinlichkeit
D 18 – 25% Ausfallwahrscheinlichkeit
E 25 – 35% Ausfallwahrscheinlichkeit
HR über 35% Ausfallwahrscheinlichkeit

Beim Filtern nach dem Kreditrating kontrollieren die Anleger das Risiko, das sie gewillt sind aufzunehmen.

Rückkaufgarantie bedeutet, dass der Originator sich verpflichtet, den Kredit, in den Sie investiert haben, zurückzukaufen, sofern er über 60 Tage nicht bedient wurde.Gegenwärtig haben alle auf der Plattform angebotenen Kredite eine Rückkaufgarantie, doch wir planen auch Optionen ohne Rückkaufgarantie, welche das Erzielen höherer Renditen ermöglichen, einzuführen.

Besicherungstyp – gegenwärtig werden auf iuvo nur Kredite ohne Besicherungen angeboten. Neben der Rückkaufgarantie ist die Besicherung ein weiterer Mechanismus, durch den das Verlustrisiko für Anleger eingeschränkt wird. Mit dem Anschluss neuer Originatoren an die Plattform wird sich die Anzahl der angebotenen Kreditarten mit Besicherungen mehren.

Zinssatz (%) – in diese zwei Felder wird die Renditenspanne, welche Sie von den Krediten erwarten, angegeben. Bitte berücksichtigen Sie, dass Sie beiWahl des Kreditratings A, bei dem das Risiko am niedrigsten ist, keine Rendite von 10-12% erzielen können (und umgekehrt), und bei so vorgegebenen Filtern keine Suchergebnisse erscheinen werden. Diese Methode ist mit dem Filtern nach Kreditrating vergleichbar, mit dem Unterschied, dass der Schwerpunkt auf die Rendite gelegt wird.

Land – in welchem Land wurden die Kredite gewährt

Ausstellungsdatum – Datum, an dem der Kredit gewährt wurde

ID des Kredits – wenn Sie einen konkreten Kredit suchen, in den Sie investiert und den Sie gespeichert haben, können Sie ihn nach seiner ID finden
Ratentyp – in welchen Perioden muss der Kreditnehmer die Kreditraten zahlen. Ob Sie diesen Filter wählen hängt davon ab, wie Sie Ihren Cashflow kontrollieren wollen. Kürzere Perioden der Zahlung bedeuten auch kleinere Beträge der Raten, ermöglichen aber einen konstanten Cashflow, den Sie sofort reinvestieren können.

Kreditoriginator – falls sie ein bestimmtes Kreditinstitut, das den Kredit gewährt hat, vorziehen, können Sie hier einen Filter einsetzen. Momentan hat iuvo nur einen Originator und erwartet, dass 2017 sich mindestens vier weitere Originatoren anschließen – sowohl aus Bulgarien, wie auch ausländische.
Währung – die Währung, in welcher der Kredit gewährt wurde.

Verfügbar zum Anlegen – hier geben Sie die Spanne des Betrags an, der bei den Sie interessierenden Krediten noch für Investitionen vorhanden sein soll.Da in jeden Kredit viele Benutzer investieren, wird diejeweilige zum Anlegen verfügbare Summe zunehmend kleiner.Je nach der Summe, die Sie in einen Kredit investieren wollen, können Sie so filtern, dass Sie nur Kredite sehen, welche noch eine ausreichende zum Anlegen verfügbare Summe aufweisen.

Status – von dieser Auswahlliste können Sie Kredite wählen, die regelmäßig bedient werden bzw. solche, die in einem bestimmten Verzug geraten sind. Diese Option ist wichtig, da sie Anlegern die Möglichkeit gibt, in Kredite, die in Verzug geraten sind, zu investieren – solche Investition sind mit höherem Risiko behaftet, sind aber manchmal die gewinnträchtigere Strategie
Amortisierungsmethode –auf iuvo werden alle Kredite vollständig abgeschrieben.Das bedeutet, dass mit jeder gezahlten Rate sowohl ein Teil des Hauptbetrags, wie auch die Zinsen abbezahlt werden.

Meine Anlagen – wenn Sie Kredite, in die Sie bereits investiert haben, nicht mehr sehen wollen oder – umgekehrt – nur Kredite sehen wollen, in die Sie investiert haben, können Sie diese Option nutzen

Erwarten Sie neue Filter

Sehr bald werden auch Filter für Monatseinkommen, Geschlecht, Wohnort u.a. aktiviert!
Die Filter auf iuvo sind ein mächtiges Instrument. Es lohnt sich, sie gut zu kennen und richtig anzuwenden – das wird Ihnen einen tiefen Einblick in die Investitionsmöglichkeiten verschaffen und sich positiv auf Ihren erzielten Ertrag auswirken.