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Der erfreulichste Moment im Investitionsprozess auf iuvo kommt natürlich dann, wenn Sie Ihren Gewinn sehen. Wie angenehm es auch sein mag, das Wachstum Ihres Kontostandes zu sehen, sollten Sie sich nicht damit begnügen. Es ist eine gute Idee, die Übersichtsseite und die Auszüge regelmäßig zu checken und sich ausführlich darüber zu informieren, wie viel Sie gewinnen und woher jede Summe kommt. Das Zurückverfolgen des Betrags und des Ursprungs des Gewinnes kann Ihnen bei der Ausarbeitung Ihrer zukünftigen Anlagestrategien helfen. Das Erheben (und Kategorisieren) solcher Information ist besonders wichtig im Zusammenhang mit dem errechnen Ihrer Steuern und der Abgabe Ihrer Steuererklärung.
Was, wo, wie?
Eine allgemeine Übersicht Ihrer Gewinne bekommen Sie in der Rubrik „Übersicht“. Dort sehen Sie alle Zahlungen, die Sie erhalten, geordnet nach Währungen.
Ähnliche Information über alle eingehenden Zahlungen erhalten Sie auch in der Rubrik „Kontoauszug“. Die eingehenden Zahlungen werden mit einer Genauigkeit von 10 Stellen hinter dem Komma gerechnet. Zur besseren Übersicht zeigen wir das Ergebnis, gerundet auf zwei Stellen hinter dem Komma.
Auf den ersten Blick mögen die Auszüge etwas verwirrend scheinen, doch sobald Sie einmal die Logik begriffen haben, sind sie sehr einfach zu analysieren. Die folgende Übersicht soll veranschaulichen, welche Arten von Zahlungen in dieser Rubrik gezeigt werden.
Zahlungen im Zusammenhang mit Krediten, in welche Sie investiert haben
Wenn Sie in einen Kredit auf dem Primärmarkt investieren, hängt die Rendite von mehreren Schlüsselfaktoren ab:
– Den vereinbarten Tilgungsplan;
– Wieviel % des Kredits auf Ihre Investition entfallen;
– Ob der Kreditnehmer die Raten rechtzeitig zahlt (bzw. diese verspätet oder gar nicht zahlt);
– Ob der Kreditnehmer sich eventuell dafür entscheidet, den Kredit vorzeitig zu tilgen.
Unabhängig davon wie das Szenario ausschaut, gibt es einige Regeln, die immer gelten. Zum Beispiel, dass Sie Ihre Zahlungen erhalten, sobald der Originator vom Kreditnehmer eine Rate erhalten hat. Des Weiteren sind in Ihrem Kontoauszug die Summe vom Hautbetrag und die Zinssumme stets als zwei getrennte Zahlungen ausgewiesen.
Nehmen wir zum Beispiel einen Kredit mit 12-monatiger Laufzeit und Ratenzahlungen im Abstand von jeweils 30 Tagen. Es gibt drei mögliche Szenarien:
A/ Der Kreditnehmer zahlt jeden Monat rechtzeitig seine Rate
In diesem Fall erhalten Sie Ihren Gewinn einmal monatlich, im Laufe von 12 Monaten. In der Rubrik „Kontoauszug“ werden Sie zwei getrennte Zahlungen (wie oben erklärt) sehen.
B/ Der Kreditnehmer ist im Verzug mit der Zahlung der Rate bzw. er zahlt sie gar nicht
Jeder Originator hat eine Verzugsgebühr, die bei einer Verspätung der Zahlung mit über 20 Tagen auferlegt wird. Die Gebühren der einzelnen Originatoren unterscheiden sich in ihrer Höhe und Fälligkeitsfrist. Ihr Gewinn hängt unmittelbar von Ihrem Anteil an den in Verzug geratenen Kredit ab.
Sollte der Kreditnehmer die Rate nicht zahlen, sind Sie durch die Rückkaufgarantie geschützt. Wenn diese Garantie aktiviert wird, erhalten Sie Ihren Anteil des nicht gezahlten Restbetrags der Hauptsumme zurück. Die Summe geht direkt in Ihr Anlagenportfolio ein. Der Rest der nicht gezahlten Zinsen wird nicht von der Rückkaufgarantie gedeckt.
C/ Der Kreditnehmer beschließt, den Kredit vorzeitig zu tilgen
Nehmen wir als Beispiel einen Fall, bei dem 3 Monate ab der Aufnahme des Kredits vergangen sind und der Kreditnehmer die restlichen 9 Raten auf einmal zahlt. Bei diesem Szenario bekommen Sie den Rest des nicht gezahlten Hauptbetrags, aufgeteilt in 9 gleiche Monatsraten – der vereinbarte Tilgungsplan wird beibehalten.
Außerdem bekommen Sie eine einmalige Zahlung der Zinsen für die laufende Rate. Da es sich hier um eine vorzeitige Tilgung handelt, werden von nun an keine Zinsen mehr angerechnet. Deshalb bringt Ihnen dieser Kredit keine weiteren Gewinne von Zinsen – es bleiben nur die Gewinne, die mit dem Hauptbetrag verbunden sind.
Zahlungseingänge von Kauf und Verkauf von Krediten auf dem Sekundärmarkt
Auf dem Primärmarkt können Sie sich zwei Arten von Gewinn sichern:
A/ Von Verkauf von Krediten zu einem höheren als den Preis Ihrer ursprünglichen Anlage
Wenn Sie denken, dass ein Kredit Ihres Portfolios für andere Anleger attraktiv sein würde, können Sie ihn zu einem höheren Preis zum Verkauf anbieten. Danach erhalten Sie zwei Zahlungen: Eine, die dem Nominalwert des Kredits entspricht und eine, welche die Prämie darstellt.
B/ Kauf von Krediten zu einem niedrigeren Preis
In diesem Fall erhalten Sie Zahlungen gemäß dem vereinbarten Tilgungsplan jedes der gekauften Kredite. Auch hierbei sehen Sie in der Rubrik „Kontoauszug“ zwei Zahlungseingänge: Der eine betrifft den Hauptbetrag und der andere – die Zinsen.
Ergebnis
Diese Übersicht wird Ihnen helfen, den Ursprung und die Höhe Ihres Gewinns besser zu verstehen. Wenn Sie zusätzliche Informationen brauchen, schauen Sie in unsere Rubrik FAQ oder schreiben Sie an unseren Kundendienst auf [email protected]. Investieren Sie mutig!
